「投資って怖い」「もう遅いかも…」と思っているあなたへ
正直、私もずっと避けていました
「NISA、NISA」とよく聞くけれど、なんだか難しそうで。
株で損したという話も聞くし、何より「今さら始めても遅いんじゃない？」という気持ちがあって、ずっと後回しにしていました。
でも、調べてみたら思っていたより全然シンプルで、しかも50代こそやっておくべき理由があることがわかりました。
今日はそのことをお伝えしたいと思います。
NISAとは？一言で言うと「税金がかからない投資口座」
通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかります。
たとえば10万円の利益が出たら、約2万円が税金で引かれて手元に残るのは8万円。
でもNISA口座で運用した利益は、税金がゼロなんです。
10万円の利益がそのまま10万円として受け取れる。それがNISAの一番の魅力です。
新NISAで何が変わったの？
2024年から「新NISA」がスタートしました。旧NISAと比べて、大きく3つ良くなっています。
1. 非課税で投資できる金額が大幅アップ
| 旧NISA | 新NISA | |
|---|---|---|
| 年間投資上限 | 最大120万円 | 最大360万円 |
| 生涯投資上限 | 最大600万円 | 1,800万円 |
2. 非課税期間が無期限に
旧NISAは「5年」「20年」などの期限がありました。新NISAはずっと非課税のまま保有できます。
3. いつでも引き出せる
老後まで引き出せないわけではありません。必要なときに売って現金化できます。急な出費にも対応できるので安心です。
50代でも遅くない、むしろ今がちょうどいい
「50代から始めても意味あるの？」という声をよく聞きます。
でも考えてみてください。
- 定年まであと10〜15年ある
- 老後は20〜30年続く
- 年金だけでは不安という現実がある
10年でも積み立てれば、複利の力でしっかり資産は育ちます。
むしろ「もう少し若いときに始めていれば」と後悔する前に、今すぐ始めることが大切です。
始めるのに、遅すぎることはありません。
NISAでどんな商品を買うの？
NISAで買える商品はいろいろありますが、初心者には「投資信託（インデックスファンド）」の積立がおすすめです。
- 少額（月100円〜）から始められる
- 毎月自動で積み立てできる
- プロが分散投資してくれるので手間がかからない
難しい銘柄選びは不要。「ほったらかし」で続けられるのが魅力です。
まとめ：NISAは「国が作った節税の仕組み」
難しく考える必要はありません。
- 利益に税金がかからない → お得な投資口座
- 新NISAは非課税期間が無期限 → 長く運用できる
- いつでも引き出せる → 急な出費にも対応
- 50代からでも十分間に合う
次回は、どの証券会社でNISA口座を開くべきかを比較・解説します。楽天証券とSBI証券、どちらが自分に合っているのか、一緒に見ていきましょう。
このブログ「おかねの種」では、40〜50代の方に向けたお金の話をわかりやすくお届けしています。
